[:es]La remuneración de los depósitos está en mínimos históricos, con el tipo medio ponderado en el 0,04%. Los hay hasta doce meses en el 0,03% y en plazos más largos no superan el 0,11%. Muchos bancos ya cobran a las empresas por sus puntas de tesorería, y algunos, como Bankia, ya han decidido cobrar a sus clientes institucionales por custodiar su liquidez.

 

Pese a todo, acabamos de conocer por el Banco de España que efectivo y depósitos suponen la mayor parte de la riqueza de las familias(un 39%) y junto con los fondos de pensiones, todavía lejos en proporción, fueron los que más elevaron su peso en los activos financieros de los hogares en la primera mitad del año.

 

Desde la inversión en acciones a los depósitos existe un amplio abanico de posibilidades de inversión de mayor a menor riesgo que deberíamos contemplar como alternativa antes de que nuestros ahorros no solo mengüen con la inflación sino que nos lleguen a cobrar por tenerlos en el banco.

 

Claro que, para no llevarse sorpresas, conviene asesorarse bien y conocer el perfil de riesgo de cada uno. Para quien desee hacerse una idea, rescato aquí la simulación que hice en este Blog (utilizando una calculadora de Finect) sobre el rendimiento que un ahorrador-inversor tipo que parta de una cantidad de 4.000 euros y aportaciones mensuales de 250 puede obtener de su dinero en 20 años.

 

Fuente: Expansión[:en]Remuneration on deposits is at historical lows, with the weighted average rate at 0.04%. There are up to twelve months at 0.03% and longer terms do not exceed 0.11%. Many banks already charge companies for their cash surpluses, and some, such as Bankia, have already decided to charge their institutional clients for safeguarding their liquidity.

Nevertheless, we have just learned from the Bank of Spain that cash and deposits account for most of the wealth of families (39%) and together with pension funds, still far in proportion, were the ones that increased their weight in the financial assets of households in the first half of the year.

From investment in shares to deposits there is a wide range of investment possibilities from greater to lesser risk that we should consider as an alternative before our savings not only diminish with inflation but we get to charge for having them in the bank.

Of course, in order not to be surprised, it is advisable to take good advice and know the risk profile of each one. For those who want to get an idea, I rescue here the simulation I did in this Blog (using a Finect calculator) on the return that a typical saver-investor starting from an amount of 4,000 euros and monthly contributions of 250 can get their money in 20 years.

Source: Expansion

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