[:es]Ahorrar para la jubilación es una buena alternativa para tener un suplemento de la pensión pública que permita disponer de un mayor poder adquisitivo cuando ya no se trabaja. Pero es indispensable contar con un buen asesoramiento financiero antes de contratar planes de pensiones que se ajusten a las necesidades de cada cliente en función de su perfil.

A continuación os listamos los ocho mitos sobre los planes de pensiones que conviene desmentir en aras de optimizar nuestras opciones si tenemos pensado contratar un plan de pensiones:

  1. “Si soy joven no es necesario contratar un plan de pensiones porque quedan muchos años para mi jubilación” Hay que tener en cuenta que ahorrar para la jubilación no es un tema de edad. Lo importante es empezar cuanto antes con cantidades pequeñas para ir acumulando sin esfuerzo el capital futuro. Y a más años, mayores posibilidades de rentabilizar los ahorros. Además, las futuras pensiones públicas serán bastante inferiores a las actuales. A partir de 30 años todos deberíamos disponer de un ahorro, aunque fuera pequeño, para empezar nuestro plan de ahorro y deberíamos ajustar nuestras aportaciones a los flujos de ingresos que tendremos durante nuestra vida laboral. No por ser joven hay que posponer la contratación de un plan de pensiones. Lo importante es empezar cuanto antes.
  2. “Es mejor tener los planes de pensiones y los ahorros en una misma entidad porque me transmite confianza” Diversificar es recomendable para reducir el riesgo asumido y lograr la máxima rentabilidad de los ahorros. Además, es aconsejable combinar planes con diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y liquidez, con diferentes categorías de activos y diversificando estilos de gestión En muchos casos, el problema reside cuando, por recibir un regalo, el cliente ha firmado años de permanencia y si traspasa el plan es penalizado por la entidad origen. Un peaje demasiado caro si se quiere una gestión dinámica. ¿Tienen sentido las campañas ofreciendo regalos? ¿Tiene sentido obligar al cliente que cumpla unos años de permanencia en una misma entidad a cambio de un regalo?
  3. “Como cotizo al máximo, tendré una buena pensión y no es necesario contratar un plan de pensiones” Actualmente nadie puede garantizar cuál será la futura pensión, si bien es cierto que disminuirá. Además, atendiendo al nivel de vida, con la pensión máxima no será suficiente para alcanzar el sueldo actual.
  4. “A nivel fiscal, cuando lo rescate habrá que pagar impuestos muy elevados” El hecho de rescatar el plan de pensiones de forma única y en forma de capital puede incrementar el tipo impositivo de forma sustancial aunque hay diferentes formas de rescatarlo y se puede planificar fiscalmente para optimizarlo.
  5. “Tengo muchos gastos y no me puedo permitir ahorrar” Eso no es un impedimento para tener un plan de pensiones, se pueden realizar aportaciones periódicas sin ningún problema.
  6. “Es mejor contratar el mismo plan de pensiones para toda la vida” La planificación financiera es un proceso que debe ir revisándose continuamente y disponer de un buen asesoramiento es fundamental para optimizar los ahorros. Deberíamos contratar un plan específico en función de nuestro ciclo vital. A lo largo de tu vida es probable que te interese cambiar el Plan.
  7. “Si mi pareja no trabaja y no tributa a la Seguridad Social no puede tener un Plan de Pensiones” El cónyuge que trabaja puede aportar al Plan del otro cónyuge hasta 2.500 euros anuales, además del importe máximo anual de 8.000 euros. Siempre y cuando el cónyuge no tenga rendimientos superiores a 8.000 euros.
  8. “Soy consciente de que debo empezar a ahorrar, pero no sé cómo hacerlo” Es normal que con la cantidad de vehículos de inversión, con la creciente complejidad de los mercados financieros y las necesidades personales de cada persona, los clientes tengan dificultades en iniciar una planificación financiera. En este caso la figura del agente financiero es vital para que le haga una planificación financiera acorde con sus necesidades y posibilidades de ahorro. Además la figura de agente es necesaria para hacer un seguimiento de la inversión y optimizar la rentabilidad con la cantidad de riesgo que quiera asumir el cliente.

En Gran Marbella Consulting podemos asesorarle de forma personalizada en todo a lo que Planes de Pensiones se refiere. Contacte con nosotros, estaremos encantados de ayudarle.[:en]Saving for retirement is a good alternative to have a supplement to the public pension that allows you to have a higher purchasing power when you no longer work. But it is essential to have good financial advice before hiring pension plans that fit the needs of each client according to their profile.

Below we list the eight myths about pension plans that should be denied in order to optimize our options if we plan to contract a pension plan:

  1. «If I am young it is not necessary to hire a pension plan because there are many years left for my retirement» It should be noted that saving for retirement is not an old issue. The important thing is to start as soon as possible with small amounts to effortlessly build up future capital. And the more years, the greater possibility of making savings profitable. In addition, future public pensions will be significantly lower than the current ones. From the age of 30 we should all have savings, even if small, to start our savings plan and we should adjust our contributions to the income flows that we will have during our working life. Not because you are young you have to postpone the hiring of a pension plan. The important thing is to start as soon as possible.
  2. «It is better to have pension plans and savings in the same entity because it conveys confidence to me» Diversifying is recommended to reduce the risk assumed and to achieve the maximum profitability of the savings. In addition, it is advisable to combine plans with different levels of risk, profitability and liquidity, with different asset categories and diversifying management styles. In many cases, the problem resides when, by receiving a gift, the client has signed years of permanence and if he transfers The plan is penalized by the origin entity. A toll too expensive if you want dynamic management. Do the campaigns make sense by offering gifts? Does it make sense to oblige the client to fulfill a few years of stay in the same entity in exchange for a gift?
  3. «As I quote at the maximum, I will have a good pension and it is not necessary to hire a pension plan.» Currently no one can guarantee what the future pension will be, although it will certainly decrease. In addition, according to the standard of living, with the maximum pension will not be enough to reach the current salary.
  4. «At the tax level, when you save it will have to pay very high taxes.» Rescuing the pension plan in a unique way and in the form of capital can increase the tax rate substantially although there are different ways to rescue it and can be planned fiscally To optimize it.
  5. «I have many expenses and I can not afford to save» That is not an impediment to having a pension plan, you can make regular contributions without any problem.
  6. «It is better to hire the same pension plan for life» Financial planning is a process that must be continually revised and having good advice is essential to optimize the savings. We should hire a specific plan based on our life cycle. Throughout your life you are likely to be interested in changing the Plan.
  7. «If my partner does not work and does not pay Social Security can not have a Pension Plan» The working spouse can contribute to the Plan of the other spouse up to 2,500 euros per year, in addition to the maximum annual amount of 8,000 euros. As long as the spouse does not have yields higher than 8,000 euros.
  8. «I am aware that I must start saving, but I do not know how to do it.» It is normal that with the number of investment vehicles, with the increasing complexity of financial markets and the personal needs of each person, financial planning. In this case the figure of the financial agent is vital for him to do a financial planning according to his needs and possibilities of saving. In addition the figure of agent is necessary to follow the investment and optimize the profitability with the amount of risk that the client wants to assume.

At Gran Marbella Consulting we can advise you in a personalized way in everything to which Pension Plans are concerned. Contact us, we will be happy to help you.[:]

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